Φθηνά δάνεια έως 25.000 ευρώ για μικρούς επιχειρηματίες

Σε χθεσινή εκδήλωση που διοργάνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος (ΤτΕ) σε συνεργασία με το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) παρουσιάστηκαν οι κεντρικοί άξονες του Ταμείου, με τον Γιάννη Στουρνάρα να σημειώνει πως «στοχεύει στη διεύρυνση της περιμέτρου των επιχειρήσεων που έχουν πρόσβαση στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, δίνοντας ταυτόχρονα ιδιαίτερη έμφαση στη στήριξη των ευάλωτων πολιτών και ιδίως στην ενίσχυση της γυναικείας επιχειρηματικότητας».

Τα δάνεια του Ταμείου Μικροπιστώσεων θα είναι χαμηλότοκα στο σύνολό τους, καθώς μεγάλο μέρος τους (από 60% έως 75%) θα είναι άτοκο, με την ΕΑΤ να παρέχει τη σχετική εγγύηση. Δηλαδή, θα ακολουθηθεί η ίδια προσέγγιση με άλλα κυβερνητικά προγράμματα για τη χρηματοδότηση της οικονομίας, όπως το «Σπίτι μου 2». Το υπόλοιπο μέρος του δανείου, που θα αντιστοιχεί στη χρηματοδότηση από την εταιρεία παροχής μικροπιστώσεων, θα έχει επιτόκιο (συνήθως σταθερό) κοντά στο 10% στις περισσότερες περιπτώσεις και δεν θα ξεπερνά το 16,5%.

Τη μεγαλύτερη επιδότηση του επιτοκίου (75%) δικαιούνται οι επιχειρήσεις που διοικούνται από γυναίκες, καθώς είναι ρητός στόχος του προγράμματος η ενίσχυση της γυναικείας επιχειρηματικότητας. Ετσι, ένα δάνειο 25.000 ευρώ με επιτόκιο 16% στο τοκιζόμενο μέρος του θα έχει τελικό επιτόκιο για το σύνολο του όγκου του δανείου 6,4% αν αφορά μια οποιαδήποτε επιχείρηση (επιδότηση 60%) και 4% αν αφορά τη γυναικεία επιχειρηματικότητα (επιδότηση 75%).

Τουλάχιστον το ένα τρίτο των πόρων θα κατευθυνθεί προς επιχειρήσεις που διοικούνται από γυναίκες. Ο συνολικός προϋπολογισμός του Ταμείου ανέρχεται σε 83 εκατ. ευρώ, με την ΕΑΤ να συμμετέχει με 60 εκατ. ευρώ και τις εταιρείες μικροπιστώσεων να βάζουν τα υπόλοιπα 23 εκατ. ευρώ.

Τα μικροδάνεια που θα δοθούν μέσω του Ταμείου έχουν διάρκεια αποπληρωμής από 12 έως 96 μήνες (1-8 έτη), ενώ προβλέπεται και περίοδος χάριτος 6 μηνών, κατά την οποία δεν είναι υποχρεωτική η πληρωμή της δόσης. Τέλος, στο πλαίσιο της χρηματοδότησης παρέχονται και υπηρεσίες συμβουλευτικής (mentoring) στις ωφελούμενες επιχειρήσεις από πιστοποιημένους επαγγελματίες. Η ΕΑΤ καλύπτει το κόστος του mentoring κατά 900 ευρώ ανά επιχείρηση.

Αδειοδότηση

Αυτή τη στιγμή υπάρχουν στην Ελλάδα τρεις εταιρείες μικροπιστώσεων που έχουν λάβει τη σχετική αδειοδότηση από την ΤτΕ, βάσει του Νόμου 4701/2020. Αυτές είναι:

AFI Microfinance. Ιδρύθηκε το 2014 στην Αθήνα και έχει μέχρι σήμερα δώσει περισσότερα από 900 μικροδάνεια συνολικής αξίας περίπου 10 εκατ. ευρώ, που έχουν δημιουργήσει περισσότερες από 1.000 νέες θέσεις εργασίας. Η AFI διατηρεί πιστοληπτική γραμμή με τη Eurobank, η οποία συμμετέχει και στη μετοχική σύνθεση της εταιρείας.

Microsmart. Ιδρύθηκε στη Θεσσαλονίκη το 2015 και παρέχει τις υπηρεσίες της ψηφιακά, χρησιμοποιώντας μάλιστα καινοτόμες τεχνολογίες όπως η παραγωγική τεχνητή νοημοσύνη (Gen AI) και το blockchain. Η Microsmart λαμβάνει 10-15 νέες αιτήσεις κάθε μέρα για τη μέγιστη δυνατή χρηματοδότηση (25.000 ευρώ).

ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions. Ιδρύθηκε στην Αθήνα το 2023. Το ΤΜΕΔΕ έχει μπει δυναμικά στην αγορά των μικροπιστώσεων, έχοντας επεξεργαστεί ήδη 439 αιτήσεις, εκ των οποίων οι 355 οδήγησαν σε εκταμιεύσεις μικροδανείων συνολικού όγκου 7,4 εκατ. ευρώ. Η ΤΜΕΔΕ Microfinance Solutions έχει συνεργασία με την Attica Bank, στην οποία άλλωστε συμμετέχει το ΤΜΕΔΕ.

Σε αυτές αναμένεται να προστεθούν το επόμενο διάστημα ακόμα δύο επιχειρήσεις, που σύμφωνα με πληροφορίες έχουν εκδηλώσει ενδιαφέρον για να λάβουν τη σχετική άδεια λειτουργίας. Η αγορά των μικροπιστώσεων στην Ελλάδα εκτιμάται ότι μπορεί να φτάσει τα 550-750 εκατ. ευρώ ετησίως τα επόμενα χρόνια.

Premium έκδοση ΤΑ ΝΕΑ